Reincidência no SPC é de 36%

Estudo divulgado pelo Serasa Experian neste mês mostrou que o número de novos brasileiros inadimplentes em 2013 superou a população de Brasília e de Salvador, atingindo 5,9 milhões de pessoas. O pior é que 36,6% deles eram reincidentes no endividamento.

Na Classe C, 56,3% dos consumidores gastam mais do que ganham e 15% consomem dois salários mínimos por mês. E 25% destes devedores comprometem mais de 200% da renda familiar, quando o recomendável é não passar dos 30%.

Economistas, consultores e educadores financeiros são unânimes e alegam que falta educação financeira para que o ciclo da inadimplência não se repita todo início de ano, fato que já é previsível.

Vale lembrar que endividado, o consumidor retrai as compras, o comércio não deslancha e a economia caminha em ritmo lento.

Toda uma cadeia é prejudicada. O escritor e educador financeiro Reinaldo Domingos, da empresa DSOP Educação Financeira, lembrou que na época dos nossos pais ou avós vivia-se uma grande onda de inflação e, por outro lado, havia maior comedimento na aquisição de bens e serviços.

Com a chegada da moeda real, a inflação se estabilizou, os juros diminuíram (em comparação com a década de 1980) e o crédito ficou mais fácil de ser obtido. O resultado foi a emersão de famílias das classes E e D para a C, que aumentou o poder de compra e agora realiza seus sonhos de consumo.

Mas o pesadelo chega à porta destes emergentes quando eles não se preparam para as compras e se perdem diante das próprias ferramentas que adotaram para concretizar seus desejos: o empréstimo, parcelamentos nos cartões e cheque especial, tudo isso com um agravante, as altas taxas de juros brasileiras. “Educação financeira não é apenas cálculo, planilha e ferramentas para controlar o orçamento. Está relacionada às ciências humanas, ao comportamento e hábitos das pessoas e deve ser combatida na escola, com as crianças, para que se previna uma nova geração de devedores”, enfocou Reinaldo Domingos.

Como as formas e conscientização de controle dos gastos não fizeram parte das lições escolares dos atuais adultos é mais difícil mudar os velhos, e muitas vezes errados hábitos de consumo. Até porque os estímulos de acesso ao crédito, bens e serviços são vários. Os apelos vão desde a prestação que cabe no bolso, concessão de dinheiro sem exigir renda comprovada até os famosos empréstimos consignados para os aposentados. Tudo isso compromete a renda futura do trabalhador, que compra mais do que pode pagar. O resultado é a inadimplência.

Mas o educador financeiro Reinaldo Domingos deu sua “receita” para o consumidor criar um modelo de vida que promova o controle do seu orçamento. Para Domingos, há quatro principais passos para a pessoa negativada sair do “vermelho”: Diagnosticar os gastos mensais; ter planos/sonhos para um curto, médio e longo tempo; orçar as despesas do mês; e poupar.

Ele destaca que já está comprovado que de 20% a 30% de tudo que se consome é supérfluo, então o endividado deve anotar seus gastos durante 30 dias, desde a gorjeta no estacionamento até as compras mensais, para poder fazer estes cortes.

ESTABELECER PLANOS
O estabelecimento de planos é importante para que o devedor tenha força para economizar. “É necessário estabelecer sonhos como a compra de uma TV, carro ou aposentadoria melhor para que na hora de poupar ele saiba que pretende quitar as dívidas para realizar seus desejos”, destacou.

Cortados os excessos e com objetivos futuros, chegou a hora de orçar todos os gastos, colocá-los no papel para ver o que sobrou e começar a poupar. Se ainda falta crédito, podem ser postos em prática atividades que rendam dinheiro extra. “Dentro desses quatro passos para organizar as finanças é preciso a participação de toda a família para que o empenho seja geral. É importante também ouvir o sonho do filho ou esposa para que eles se sintam estimulados a participar”, destacou Reinaldo.